Росфинмониторинг начал смотреть сведения об операциях, которые проходят через Систему быстрых платежей, единый QR-код и платежную систему «Мир». Данные ведомству передает Национальная система платежных карт (НСПК).
Изменение связано с расширением национальной системы противодействия отмыванию денег и финансированию незаконной деятельности. Теперь у Росфинмониторинга появился дополнительный источник информации о платежах, которые проходят через крупнейшие российские инструменты безналичной оплаты.
По-прежнему можно оплачивать покупки через СБП, сканировать QR-код на кассе или расплачиваться картой «Мир». Никаких дополнительных заявлений, разрешений или действий со стороны клиента не требуется.
Важно понимать разницу между передачей информации и проверкой конкретного человека. Сам факт того, что сведения об операции доступны Росфинмониторингу, не означает, что гражданин автоматически становится объектом проверки или подозревается в нарушении закона.
Какие именно данные передает НСПК, определяют Росфинмониторинг, Банк России и сама платежная система. То есть речь идет о формировании определенного набора сведений, необходимого для работы финансового мониторинга.
Нововведение особенно важно с учетом того, насколько массовыми стали СБП и QR-платежи. Для многих россиян они уже заменили наличные и банковские карты при повседневных покупках.
Государство получает возможность учитывать операции через эту инфраструктуру вместе с другой информацией, используемой для анализа финансовых потоков. Для бизнеса изменения также означают более широкий информационный контур.
Компании активно принимают оплату через СБП и QR-коды, поэтому соответствующие операции теперь учитываются в системе финансового мониторинга наравне с другими платежными потоками. При этом НСПК не вправе разглашать сам факт передачи сведений Росфинмониторингу.
Это означает, что информация о взаимодействии платежной системы с ведомством не должна становиться публичной только потому, что определенная операция попала в передаваемые данные.
СБП и «Мир» продолжают работать в обычном режиме, а новые правила касаются прежде всего взаимодействия государственных органов и платежной инфраструктуры. Фактически речь идет не о новом ограничении для покупателей, а о расширении возможностей финансового контроля.
Поскольку значительная часть платежей россиян проходит через национальные системы, государство стремится получать более полную картину движения средств и использовать ее для выявления подозрительных операций.
При этом конкретные последствия для пользователей зависят от того, какие именно сведения будут передаваться и как Росфинмониторинг будет использовать их в своей работе.